金融庁公布犯收法施行規則修正命令　牽動在日開戶的本人確認A · 可全文翻譯

金融庁 8 月 6 日公布「犯罪收益移轉防止法施行規則一部修正命令」。公告頁面只有命令名稱，具體修正了哪幾條、何時施行都收在附件，細節以原文為準。

為什麼一份施行規則的修正值得台灣讀者看一眼：犯收法是日本反洗錢的骨幹，它規範的是金融機構在開戶、匯款、大額交易時要做到什麼程度的本人確認，以及什麼情況必須申報可疑交易。對日本國內民眾，這條法律平常沒有存在感；但對外國人來說，它就是你在日本開戶時被要求出示在留卡、住民票、印章、居住實績的法律依據。施行規則每動一次，第一線銀行的文件清單就可能跟著動。

實務上會遇到的落差在於：法律給的是原則，各家銀行的執行標準卻不同。同一份文件在某家分行過得了，在另一家要補件，這種差異在規則修正後的頭幾個月會更明顯——分行端通常採取從嚴解釋，等總行的作業要領下來才放寬。

打算在日本開戶、匯入購屋資金或設立法人的人，實際能做的是三件事：把資金來源的證明文件先備齊（薪資單、稅單、不動產買賣契約），不要等被問；匯款用途誠實填寫，金額與用途對不上是最常見的卡關原因；以及預留時間，反洗錢流程一旦啟動，補件往返以週計算。

接下來看附件裡的施行日與適用對象，以及主要銀行的外國人開戶要件是否跟著調整。